SBI vs Canara vs Bank of Baroda Home Loan: ಸ್ವಂತ ಮನೆಯೊಂದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಜೀವನದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಕನಸು. ಆ ಕನಸನ್ನು ನನಸು ಮಾಡಲು ನಾವೆಲ್ಲರೂ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನೇ ನೆಚ್ಚಿಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ. ಆದರೆ ಎಚ್ಚರ! ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಆತುರದಲ್ಲಿ ನೀವು ತಪ್ಪು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಮುಂದಿನ 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನೀವು ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಈಗ ಓಡುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಶ್ನೆ ಒಂದೇ – “ನನ್ನ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್? SBI, ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡ?”
ಉತ್ತರ ಅಷ್ಟು ಸರಳವಲ್ಲ. ಕೇವಲ ಬಡ್ಡಿದರ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಫೀಸ್ ಮತ್ತು ಹಿಡನ್ ಚಾರ್ಜ್ಗಳ ಬಗ್ಗೆಯೂ ನೀವು ತಿಳಿಯಲೇಬೇಕು. ಈ ಮೂರು ದಿಗ್ಗಜ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜಾತಕವನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ಬಿಚ್ಚಿಡಲಾಗಿದೆ.
1. ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) – ನಂಬಿಕೆಗೆ ಇನ್ನೊಂದು ಹೆಸರು
ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರುವ SBI, ಗೃಹ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅಗ್ರಗಣ್ಯವಾಗಿದೆ. ಇದರ ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆ ಎಂದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ.
- ವಿಶೇಷತೆ: ಇವರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಿಡನ್ ಚಾರ್ಜ್ಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಫೀಸ್ ಕೂಡ ಹಬ್ಬದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮನ್ನಾ ಇರುತ್ತದೆ.
- ಯಾರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್?: ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ನೆಮ್ಮದಿಯ ಸೇವೆ ಬೇಕೆನ್ನುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ.
2. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡ (BoB) – ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ದರಗಳ ಸರದಾರ
ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ SBI ಗೆ ತೀವ್ರ ಪೈಪೋಟಿ ನೀಡುತ್ತಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡ.
- ವಿಶೇಷತೆ: ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, BoB ನಿಮಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಆಫರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆ (Balance Transfer) ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವವರಿಗೂ ಇದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.
- ಯಾರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್?: ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಇಷ್ಟಪಡುವವರಿಗೆ.
3. ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ (Canara Bank) – ಕನ್ನಡಿಗರ ಬ್ಯಾಂಕ್
ನಮ್ಮದೇ ಆದ ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಮೀಣ ಮತ್ತು ನಗರ ಪ್ರದೇಶಗಳೆರಡರಲ್ಲೂ ಬಲವಾದ ಹಿಡಿತ ಹೊಂದಿದೆ.
- ವಿಶೇಷತೆ: ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸರಳವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೃಷಿ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗದ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಇರುವವರಿಗೆ ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಚ್ಚು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಯಾರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್?: ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಇಷ್ಟಪಡುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಸುಲಭ ದಾಖಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಬಯಸುವವರಿಗೆ.
ಮೂರೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮುಖಾಮುಖಿ (Comparison Table)
ನಿಮ್ಮ ಗೊಂದಲ ನಿವಾರಿಸಲು ಇಲ್ಲಿದೆ ಒಂದು ಸರಳ ಕೋಷ್ಟಕ. (ಇದು 2024-25 ರ ಅಂದಾಜು ದರಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ).
| ವಿವರಗಳು | SBI (ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್) | ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡ | ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ |
|---|---|---|---|
| ಬಡ್ಡಿದರ (ಆರಂಭಿಕ) | 8.50% – 9.65%* | 8.40% – 10.60%* | 8.50% – 11.25%* |
| ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ | 0.35% ವರೆಗೆ (ಕನಿಷ್ಠ ₹2000) | ಫ್ಲಾಟ್ ದರ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ (ಆಫರ್ ಇರುತ್ತದೆ) | 0.50% ವರೆಗೆ (ಕನಿಷ್ಠ ₹1500) |
| ಸಾಲದ ಅವಧಿ | 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ | 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ | 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ |
| ವಿಶೇಷ ಆಫರ್ | ಮಹಿಳೆಯರಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ರಿಯಾಯಿತಿ | ಉತ್ತಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಶೂನ್ಯ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಫೀಸ್ | ವೇಗದ ಮಂಜೂರಾತಿ |
*ಗಮನಿಸಿ: ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಆರ್ಬಿಐ (RBI) ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.
EMI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ: ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ
ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು 30 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಸಾಲವನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 8.50% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಪಡೆದರೆ:
- ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕಟ್ಟಬೇಕಾದ EMI: ಅಂದಾಜು ₹26,035
- ನೀವು ಕಟ್ಟುವ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ಅಂದಾಜು ₹32,48,000
ಅಂದರೆ, 0.5% ಬಡ್ಡಿ ಜಾಸ್ತಿಯಾದರೂ ನೀವು ಕಟ್ಟುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಇರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆರಿಸುವುದು ಜಾಣತನ.
ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಬೇಕಾದ ದಾಖಲೆಗಳು (Documents Checklist)
ಈ ಮೂರೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ:
1. ಗುರುತಿನ ಮತ್ತು ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ (KYC)
- ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ / ಪಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ / ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ / ಡ್ರೈವಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್.
- ಇತ್ತೀಚಿನ ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ ಅಳತೆಯ ಫೋಟೋಗಳು.
2. ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆ (Income Proof)
- ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ: ಕಳೆದ 3 ತಿಂಗಳ ಸ್ಯಾಲರಿ ಸ್ಲಿಪ್, ಕಳೆದ 2 ವರ್ಷಗಳ ಫಾರ್ಮ್-16 ಮತ್ತು 6 ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್.
- ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ: ಕಳೆದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಐಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ITR), ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಮತ್ತು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್.
3. ಆಸ್ತಿಯ ದಾಖಲೆಗಳು (Property Documents)
- ಸೇಲ್ ಅಗ್ರಿಮೆಂಟ್ (Sale Agreement).
- ಖಾತಾ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ, ಎನ್ಕಂಬರೆನ್ಸ್ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್ (EC).
- ಬಿಲ್ಡರ್ ಅಥವಾ ಸೊಸೈಟಿಯಿಂದ ಎನ್ಒಸಿ (NOC).
ಅಂತಿಮ ತೀರ್ಪು: ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್?
ಕೊನೆಯದಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, “ಒಂದೇ ಅಳತೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ.”
- ನಿಮಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಬೇಕಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ 750+ ಇದ್ದರೆ -> ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡ ನೋಡಿ.
- ನಿಮಗೆ ನಂಬಿಕೆ, ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಶಾಖೆಗಳ ಲಭ್ಯತೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದ್ದರೆ -> SBI ಅತ್ಯುತ್ತಮ.
- ನೀವು ಸರಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಸಂಪರ್ಕ ಬಯಸಿದರೆ -> ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬೆಸ್ಟ್.
ಮುಂದಿನ ಹಜ್ಜೆ: ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಹತ್ತಿರದ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ನಿಖರವಾದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಬಗ್ಗೆ ಚೌಕಾಶಿ ಮಾಡಿ.
