NPS vs UPS Compariosn Central Government Employees: ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌) ಮತ್ತು ಏಕೀಕೃತ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (ಯುಪಿಎಸ್‌) ಎರಡೂ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ. ಆದರೆ, ಈ ಎರಡರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತ? ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಗಳ ವಿವರಗಳು, ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭ-ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ತಿಳಿಯೋಣ.
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಎಂದರೇನು?
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌) 2004ರಲ್ಲಿ ಆರಂಭವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ, ನೌಕರರು ತಮ್ಮ ವೇತನದ 10% ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರವೂ ಸಮಾನವಾದ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಹಣವನ್ನು ಷೇರುಗಳು, ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಮತ್ತು ಇತರ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ನೌಕರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಇಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್‌, ಅಥವಾ ಮಿಶ್ರಿತ ಫಂಡ್‌ಗಳು. ಆದರೆ, ಈ ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಕೆಲವು ಅಪಾಯವೂ ಇದೆ.
ಯುಪಿಎಸ್‌ ಎಂದರೇನು?
ಏಕೀಕೃತ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (ಯುಪಿಎಸ್‌) 2024ರಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ಹೊಸ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಹಳೆಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (ಒಪಿಎಸ್‌)ನ ಕೆಲವು ಲಾಭಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಯುಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ, ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಖಾತರಿಯಾದ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ತಮ್ಮ ಕೊನೆಯ ವೇತನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಇದು ಒಟ್ಟು ಸೇವಾ ಅವಧಿಯ 50%ರಷ್ಟು ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗದ ಕಾರಣ, ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಇಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರವೇ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಮತ್ತು ಯುಪಿಎಸ್‌: ವಿವರವಾದ ಹೋಲಿಕೆ
1. ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತವಾದ ಕಾರಣ, ಲಾಭವು ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಅಪಾಯವೂ ಇದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತವಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಯುಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಖಾತರಿಯಾದ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಯುಪಿಎಸ್‌ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
2. ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ನೌಕರರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿ, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಸಾಧ್ಯ. ಆದರೆ, ಯುಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಇಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರ್ಕಾರವೇ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.
3. ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳು
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್‌ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಯುಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳು ಸೀಮಿತವಾಗಿರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.
4. ಅರ್ಹತೆ
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ 2004ರ ಜನವರಿ 1ರ ನಂತರ ಸೇರಿದ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಯುಪಿಎಸ್‌ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗಿದ್ದು, ಕೆಲವು ನೌಕರರಿಗೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಿಂದ ಯುಪಿಎಸ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಆಯ್ಕೆ ಇದೆ. ಆದರೆ, ಈ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳಿವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಸೇವಾ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ.
ಯಾವ ಯೋಜನೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು, ವಯಸ್ಸು, ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ, ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಹತ್ತಿರವಿರುವವರಿಗೆ ಯುಪಿಎಸ್‌ ಉತ್ತಮ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಖಾತರಿಯಾ�ದ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು, ಏಕೆಂದರೆ ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಲಾಭ-ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
ಇತರ ಪರಿಗಣನೆಗಳು
ಗೃಹ ಭತ್ಯೆ (DA): ಯುಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ, ಗೃಹ ಭತ್ಯೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪಿಂಚಣಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ಹಣದುಬ್ಬರದ ಪರಿಣಾಮ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ಯಾವುದೇ ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ.
ಗ್ರಾಚ್ಯುಟಿ: ಯುಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಚ್ಯುಟಿ ಲಾಭಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ, ಆದರೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಇದು ಸೀಮಿತವಾಗಿರಬಹುದು.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ: ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವವರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಏಕೆಂದರೆ ತಪ್ಪಾದ ಆಯ್ಕೆಯಿಂದ ಲಾಭ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ತೀರ್ಮಾನ
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಮತ್ತು ಯುಪಿಎಸ್‌ ಎರಡೂ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದರೆ, ಯುಪಿಎಸ್‌ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು, ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆಯಿಂದ ನಿಮಗೆ ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.
