SIP Selection Tax Benefits: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ SIP (ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್) ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಸರಳ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಸರಿಯಾದ SIP ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ? ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಉಪಯುಕ್ತ ಟಿಪ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ.
ಸರಿಯಾದ SIP ಆಯ್ಕೆ ಹೇಗೆ?
SIP ಆರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ—ನಿವೃತ್ತಿ, ಮನೆ ಖರೀದಿ, ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ (10-15 ವರ್ಷ) 10-12% ರಿಟರ್ನ್ ನೀಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಸ್ಕ್ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಕಡಿಮೆ ರಿಸ್ಕ್ ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸೂಕ್ತ. ಫಂಡ್‌ನ ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ ನ ಅನುಭವ, ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಶಿಯೋ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಹಾಯ ಪಡೆಯುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ ಆಯ್ಕೆ.
ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳು
ಕೆಲವು SIP ಫಂಡ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕೇವಲ 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಇತರ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗಿಂತ (PPF, FD) ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಟರ್ನ್ ನೀಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಗಳಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭಕ್ಕೆ 10% ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ತೆರಿಗೆ (1 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಕ್ಕೆ) ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಇತ್ತೀಚಿನ ಟ್ರೆಂಡ್‌ಗಳು
2025ರ ಜೂನ್‌ನಲ್ಲಿ, ಭಾರತದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಉದ್ಯಮವು 72 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣೆ (AUM) ಹೊಂದಿದೆ. ತಿಂಗಳಿಗೆ 28,000 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು SIP ಕೊಡುಗೆಗಳು ಬರುತ್ತಿವೆ. SEBI ಯ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸ್ಪೆಶಲ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಫಂಡ್ (SIF), 10 ಲಕ್ಷದಿಂದ 50 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಹೊಸ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲಿವೆ. ಇದರಿಂದ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಪ್ರವೇಶ ಸುಲಭವಾಗಲಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಈಗಲೇ ಆರಂಭಿಸಿ! ಸರಿಯಾದ SIP ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತಿನ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ, 1 ಕೋಟಿ ರೂ. ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು ಕನಸಲ್ಲ!
