Personal Loan Responsibility After Borrower Death: ಯಾವುದಾದರೂ ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ವಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಮಾಡಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಆತನ ಸಾಲ ಯಾರು ತೀರಿಸಬೇಕು ಅನ್ನುವ ಪ್ರಶ್ನೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಜನರ ತಲೆಯಲ್ಲಿ ಇದೆ ಎಂದು ಹೇಳಬಹುದು. ಸಾಲ ಮಾಡಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಆತನ ಕುಟುಂಬದವರು ಅಥವಾ ಆತನ ಸಾಲದ ಜಮೀನುದಾರರು ಸಾಲ ತೀರಿಸಬೇಕಾ ಅನ್ನುವ ಪ್ರಶ್ನೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೂಡುವುದು ಸಹಜವಾಗಿದೆ. RBI ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಭಾರತ ಕಾನೂನು ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲ ಮಾಡಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಆತನ ಸಾಲ ಯಾರು ತೀರಿಸಬೇಕು ಅನ್ನುವುದರ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಾವೀಗ ತಿಳಿಯೋಣ.
ವ್ಯಕ್ತಿ ಮಾಡಿದ ವ್ಯಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ರೂಪ ಮತ್ತು ಅದರ ಪರಿಣಾಮ
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಭದ್ರ ಸಾಲಗಳು, ಅಂದರೆ ಇವುಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಜಾಮೀನು ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣದ ನಂತರ, ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿಯು ಅವರ ಆಸ್ತಿಯಿಂದ (ಎಸ್ಟೇಟ್) ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಭಾರತೀಯ ಕಾನೂನು ಪ್ರಕಾರ, ಇಂಡಿಯನ್ ಸಕ್ಸೆಷನ್ ಆಕ್ಟ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸಿ ನಂತರ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಆಸ್ತಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲವನ್ನು ಬರೆದುಹಾಕಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಲ್ಲ.
ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳು
ಸಾಲಗಾರನ ಸಾವಿನ ನಂತರ, ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು (ಲೀಗಲ್ ಹೈರ್ಸ್) ಸಾಲದ ಹೊಣೆಯನ್ನು ಹೊರುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಕೇವಲ ಅವರು ಆನುವಂಶಿಕವಾಗಿ ಪಡೆದ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರನಿಂದ ₹10 ಲಕ್ಷ ಆಸ್ತಿ ಬಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ₹15 ಲಕ್ಷವಿದ್ದರೆ, ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಕೇವಲ ₹10 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಸೂಲಿ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಅಧಿಕಾರವಿಲ್ಲ. ಇದು ಭಾರತೀಯ ಕಾನೂನುಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿದ್ದು, ಲೈವ್ಮಿಂಟ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಮೂಲಗಳು ಇದನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸಿವೆ.
ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರ ಅಥವಾ ಜಾಮೀನುದಾರರ ಪಾತ್ರ
ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರ (ಕೋ-ಅಪ್ಲಿಕಂಟ್) ಅಥವಾ ಜಾಮೀನುದಾರ (ಗ್ಯಾರಂಟರ್) ಇದ್ದರೆ, ಅವರು ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಗಂಡ-ಹೆಂಡತಿ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದರೆ, ಒಬ್ಬರ ಸಾವಿನ ನಂತರ ಇನ್ನೊಬ್ಬರು ಪೂರ್ತಿ EMIಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸಬೇಕು. ಜಾಮೀನುದಾರರಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅವರಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು ಯಾವುದೇ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊರಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
ಸಾಲ ವಿಮೆಯ ಮಹತ್ವ
ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಭರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ರಕ್ಷಣೆಯಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಈ ವಿಮೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪಿರಮಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೀರೋ ಫಿನ್ಕಾರ್ಪ್ ನಂತಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಇದನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಸಾಲಗಾರನ ಕುಟುಂಬದವರು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಕ್ರಮಗಳು
ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣದ ನಂತರ, ಕುಟುಂಬವು ತಕ್ಷಣವೇ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ತಿಳಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಾವಿನ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಇದರಿಂದ EMIಗಳ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು. ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರ ವಿವರಗಳನ್ನು ಚೆಕ್ ಮಾಡಿ. ಒಂದು ವೇಳೆ ವಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ಕ್ಲೈಮ್ ಸಲ್ಲಿಸಿ. ಆಸ್ತಿ ವಿತರಣೆಗೆ ಮೊದಲು ಸಾಲವನ್ನು ಸೆಟಲ್ ಮಾಡಿ. ರೆಡ್ಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ವೋರಾ ಚರ್ಚೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವರು ಈ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ, ಇದು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಳು
ಹಲವರು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ವಿಮೆಯನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ನಂತರ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಇರಿಸಿ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ತಿಳಿಸಿ. ಒಂದು ವೇಳೆ ವಿವಾದಗಳಿದ್ದರೆ, ಕಾನೂನು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ. ಇದು ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನಗತ್ಯ ಒತ್ತಡವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.
